简介：在降息以及货币严格的背景下，银行理财产品的收益率大幅度上升，银行自营的保险产品更加受到银行和客户双方的注目。普益财富统计数据表明，2015年银行财经市场整体收益率从年初的5.26%降到年末的4.39%，降幅约0.87个百分点。并且在2015年的最后一周，还首次经常出现没任何银行理财产品多达6%预期收益率的情况。相比而言，银保产品年化收益率在5%以上的则十分少见，客户出售的积极性大自然要低许多。

银保产品热销在工商银行坐落于北京市朝阳区的某网点，大堂的宣传栏上印有一张印上近期理财产品发售信息的宣传单，其中有一行大大的白字十分醒目地写出着“工银安盛人寿·鑫龙凤终生寿险”。另外几家银行网点，各种银保产品也都标示在了大堂的显眼方位。对于这些银保产品的优势，许多银行的财经经理纷纷表示，不仅收益率低，而且保本。

一位财经经理回应：“因为务实型银行理财产品收益率大大上升，现在出售银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者讲解保险产品，收益低些，很多投资者自己也偏向咨询和出售银保产品。”一位股份制银行的财经经理也回应：“目前有一款五年期的万能险，是安邦保险的产品，保本保息，五年期收益率折算5.8%，两年解散也能获得4.7%。

这款产品近几年仍然在我们银行销售，之前的预期收益率是5.35%，降息后收益率不降反升，引荐出售。”一位国有大行的财经经理回应：“现在理财产品收益率上升显著，客户的积极性不低。虽然我也想要促销自己银行的理财产品，但是因为收益率没优势，营销一起很费劲。

忽略，我们讫与一些保险公司合作的产品，收益率低，买得尤其好，客户既可以来网点出售，也可以在网银上操作者，十分便利。”财经经理首推的多是本行有限公司保险公司的产品，并且多以财经型保险产品居多。

对于其他银行来说，财经经理首推的则是安邦保险、阳光人寿、人健寿险等公司的万能险产品。某国有大行一家网点的财经经理说道：“网点挑选合作的保险公司，一般来说是总行与多家保险公司签定合作协议，然后再行分配到各个分行网点，每个网点最后合作的公司都会多达三家。”投资者需注意流动性风险业内人士认为，保险产品从资金安全性来讲，的确较为低，但是流动性较为较低，提早支取多不会有本金的损失。前几年常常再次发生客户去银行赚钱结果被误导买了保险的事情，并引发不少纠纷。

随着银行自营保险产品的逐步规范，类似于的事件早已很少再次发生。即便如此，投资者在出售保险产品时，也必须仔细阅读合同条款，具体产品性质、缴存年限、缴存方式、提早退守损失等，根据自身情况自由选择趸缴纳或期缴，防止不必要的损失。同时，投资者还须要作好财经规划，如果资金短期要用，还是出售短期理财产品更加适合。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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